苏宁金融研究院高级研究员黄大智：区块链助力供应链金融
【EFEC导读】 当前，越来越多的行业人士达成共识：区块链技术和应用将在新的技术革命和产业变革中扮演重要角色。
比特币的疯狂，让其底层技术区块链走进大众视野，并且这一技术应用已延伸到数字金融、物联网、智能制造等多个领域。
当前，越来越多的行业人士达成共识：区块链技术和应用将在新的技术革命和产业变革中扮演重要角色。
11月19日，在由经济观察报社、新金融家联盟联合主办的“区块链金融应用前景与挑战研讨会”上，苏宁金融研究院高级研究员黄大智分享了区块链在供应链金融领域的应用场景。
“通过带有多方共识的加密贸易信息记录方式，让核心企业平台的信用能够在上下游传递，让和核心企业平台没有直接交易关系的远端企业在区块链上也记录有和核心企业平台之间的供应链关系，可以解决供应商/经销商面向金融机构的增信问题。”在黄大智看来，基于区块链技术，可以让供应链金融服务中小微企业范围从一级向二级、三级渗透下去，实现供应链金融的更深入的延伸。
目前苏宁金融已经在多个方面尝试了区块链的应用，据黄大智介绍，区块链国内信用证传输系统、区块链福费廷系统、区块链风险联防联控系统、区块链+物联网动产质押融资系统、区块链+物联网汽车库融系统、区块链Baas平台、区块链虚拟数字资产价值共创以及区块链商品溯源系统已经落地上线并投入使用。
2019年4月3日，苏宁银行完成了首笔区块链福费廷（BCF，又称票据包买或买断）业务交易，该笔业务的交易对手为建设银行江苏省分行，交易标的金额2亿元，交易实现了对区块链技术进一步延伸应用，已经覆盖国内信用证结算及融资业务全流程。
这正是苏宁金融在信用证领域对区块链技术的应用。黄大智认为，基于联盟链技术建立一个区块链贸易结算网络，通过联盟链建立买方、开证行、通知行、卖方和承运人的联系，各方在联盟链上都是一个节点。通过智能合约，进行信用证开设的发起、信用证的自动流转、信用证自动验证和审核，通过加密算法、共识机制和数字资产管理，防止信用证的造假和篡改。
此外，通过分布式账本技术，实现交易各节点间的账本保持一致，无需对账。“使用区块链改造信用证开设流程后，开出信用证的时间可以从1周降低到30分钟，企业融资的效率大大提升，也降低了银行信用证业务办理的人力和时间成本。通过将企业、承运人也加入到区块链信用证联盟链中，让物流单据的传递也线上化，进一步缩短银行兑付信用证的时间。”
苏宁还尝试了“达尔文”区块链金融黑名单系统，金融机构可独立部署节点接入联盟链，并开展区块链黑名单数据上传和查询等业务，通过将金融机构的黑名单数据加密存储在区块链上，实现欺诈风险的联防联控。目前，平台已经具有1105万黑名单数据，7家金融机构接入。
苏宁金融的另一块区块链实践是在汽车金融领域。苏宁金融推出了区块链+物联网汽车库融系统。在应用中，利用了区块链技术数据不可篡改，历史可溯源的特点。“一辆车生产到仓库再到组装、销售，这些过程都可以溯源”，黄大智分享了去汽车企业参观的经历，一次在车企参观，面对几万平的物流车间，要进行人工巡库，人员每天要分三波，轮流的去巡查车是否真实存在。此外运输过程中还存在物流单填错，导致出现线上线下不同步而不知道车去向的情况。
苏宁的解决方案就是用区块链+物联网的方式，来给车辆增加ID信息，用区块链技术来确定车到所属权或者来判断其是否存在，“利用这一技术可以保障车是真实的，车的ID就是物流信息、资金流信息”。
基于物联网仓储车辆监管技术，客观反馈仓储信息，以机器感应替代人工监管，提高仓储管理的可靠性；通过互联网与手机程序实现车辆的实时远程监控，建立了出资方、企业、贷款和车辆的有效链接途径，可以实现贷款流向与贸易对手、质押清单与库存实物、贷款用款额度与质押价值的一一对应，增加了贷款信息的透明度和信贷风险管控能力；将车联网数据记录在区块链上，明确车辆权属，减少不必要的业务纠纷。
同时，通过区块链技术加密后存储信息，充分确保用户数据的隐私和安全。在黄大智看来，采用区块链技术记录质押物的所有权，并运用物联网技术监控质押物物品形态，据此实现物权和物品的确认，可以直接解决动产质押中权属不清和信息失真的痛点。黄大智坦言，这个过程中，还是要注意保护商业机密和个人隐私，而这方面数据可以通过智能合约的方式管护起来。
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