优秀案例-传化集团-传化支付：商贸物流一体化综合支付解决方案
《2020-2021年全国供应链优秀企业及杰出个人白皮书》（第二部）优秀案例系列：传化集团-传化支付 - 商贸物流一体化综合支付解决方案
一、企业简介
传化支付是一家以物流行业为基础服务对象的支付公司，定位于中国物流行业标杆性的综合支付解决方案提供商，隶属于传化物流集团，也是中国500强企业传化集团、上市公司传化智联（股票代码002010）旗下全资子公司，同时也是传化物流生态建设的重要组成部分。传化支付综合服务平台的建设，将立足于传化物流生态“物流+互联网+金融”战略的实施，努力推进实现“涵盖货主、物流企业、货运司机、商户（传化公路港港内和港外）等，提供全场景、全流程的支付闭环服务”。
围绕每年200万亿物资的流动和10万亿物流费用的流转，传化支付将为物流行业及其从业者提供个性化、定制化的支付产品及服务方案。基于收银台、扫码支付、代收代付、账户支付、快捷支付、网关支付等综合类支付产品，传化支付为C端提供移动支付解决方案，通过设计开发传化钱包产品，提供用户交易支付、生态圈消费、衍生金融等一系列服务；同时，根据物流企业差异化需求，为B端定制基于支付产品组合的系统集成，提供各类行业定制化解决方案。
二、产品体系详细介绍
1. 产品体系
项目以服务物流行业生态圈为核心，依托支付引擎、网关渠道、商户服务平台等基础支付系统支持，深度挖掘商贸物流行业B端与C端用户支付金融服务需求，打造“物流钱包”产品，为制造业企业、商贸流通企业、物流企业构建基于供应链全程的 “商贸物流一体化解决方案”。
2. 优势特点
（1） 满足行业全业务场景交易需求，降低资金交易风险。
随着支付便捷化的社会环境影响，商贸物流行业也在寻求安全可靠的行业内全业务场景交易途径。外部金融交易手段与行业内的业务切合度不足，商户与支付公司间资金结算缓慢等问题为传化支付打造“商贸物流一体化综合解决方案”提供了广泛的市场。同时，传化支付立足于行业内多年的服务经验，赢得可靠的上下游用户信誉，“商贸物流一体化综合解决方案”避免了用户资金丢失、赔付困难的问题，货主、货运方、收货方通过此解决方案实现在线资金交易，各个环节的凭证数据得到实时的记录，有效的降低了资金交易的风险。
（2） 丰富企业金融服务系统结构，形成完整供应链金融服务体系。
通过“商贸物流一体化综合解决方案”的打造，丰富了传化支付有限公司金融服务系统的结构，通过提供全业务场景的支付及金融服务，形成完整的供应链金融服务体系。同时，“商贸物流一体化综合解决方案”的投入使用，安全可靠的交易环境、可追踪的业务能力将会在行业内得到广泛的宣传，必然带动更多的用户选择，从而为传化支付创造更大的经济效益。
（3） 完善商贸物流生态体系，健全服务功能。
“商贸物流一体化综合解决方案”的打造，完善了传化支付生态体系，实现集“物流、信息流、资金流”于一体的生态圈。满足了用户业务功能、场景支付能力的提升。作为传化智联智能物流平台的重要组成部分,“商贸物流一体化综合解决方案”的打造是传化支付的必然之路，也是传化支付发展天独厚的优势。目前伴随着移动支付市场的逐渐成熟和应用场景的增多，传化支付生态圈已初步形成。
3. 创新应用
（1） 基于物流业务场景，打造全面性功能。
基于传化大生态圈丰富的业务场景，传化支付打造的“商贸物流一体化解决方案”面向制造业、商贸流通业及物流业用户需求，建立相对应配套的业务应用产品，提供提供全方位的支持，如商户收付款，商户消费，商户结算等场景，建立商户打款认证、交易中心、付款中心等功能模块，有效支撑商户业务需求。
（2） 围绕平台安全性、稳健性进行技术创新。
项目围绕平台安全性、应用系统的稳定性和抗压性、以及系统的健壮性方面实现技术创新。在安全性方面系统采用天威诚信提供的托管型CA证书，对所有会员请求进行加密认证；对外围业务系统的接口调用采用加密传输协议HTTPS。从应用级系统的稳定性和抗压性方面考虑，对应用服务实现负载均衡，同时使用分布式缓存对用户会话实现共享。在保证系统的健壮性方面，整个支付系统体系采用SOA分布式架构体系，对系统模块进行多点复制。
三、具体案例实施过程
1. 案例实施背景
传统的物流行业交易方式会产生资金丢失、货物损失无法获赔的现象，尤其是在资金环节，当货主、货运方、收货方因资金风险而不信任的问题时，物流的质量就受到了原则性的影响，导致了物流效率的低下。随着网上购物、在线交易成为一股新经济浪潮迅速崛起，作为它们媒介的第三方支付也应运而生，以基础服务服务于物流行业， 解决物流行业传统交易方式所产生的一系列弊端。
2010年以来社会物流总额逐年递增，从125.4万亿元增长至2017年的252.8万亿元，进入2018年，社会物流总额达257.9万亿元，同比增长6.7%，我国物流产业规模不断发展。其中，在我国的货物运输市场中，公路物流作为物流运输方式的主力，占比高达79%，承担着 200万亿吨货值的运输，每年所产生的直接经济费用可达4万亿，物流支付的交易频次和金额不断攀升，同时由于我国公路物流整体格局呈现出“小、散、乱、差”特征，第三方支付在公路物流行业有着越来越庞大的市场需求，基于第三方支付平台沉淀的数据一方面用于自身业务的拓展，另一方面也实现一系列金融增值服务，因此第三方支付主导的供应链金融商业服务也逐渐在公路物流行业占据着主导市场需求。随着如今公路物流行业生态圈的构建，通过‘支付+’的创新模式，围绕公路物流行业的 B、C 两端用户群体的金融需求，逐步形成一系列互联金融增值服务则将成为新的经济增长点，从而进一步增强企业核心竞争力。
2. 实施模式
物流钱包项目主要实现了以下功能：打通物流企业TMS系统，实现物流信息的实时查询；对接传化金融的支付系统进行连接，实现运费、货款等资金的实时线上支付；通过与金融机构的连接，满足上下游企业的各类金融服务需求。拟建设移动终端APP，业务运营平台，物流订单中心三大体系平台。对外依托移动端APP形态，以后端服务器做支撑，提供用户注册、用户登陆、物流统计、物流运单查询与追踪、运单支付、实名认证、银行卡绑定等功能。
一、企业简介
传化支付是一家以物流行业为基础服务对象的支付公司，定位于中国物流行业标杆性的综合支付解决方案提供商，隶属于传化物流集团，也是中国500强企业传化集团、上市公司传化智联（股票代码002010）旗下全资子公司，同时也是传化物流生态建设的重要组成部分。传化支付综合服务平台的建设，将立足于传化物流生态“物流+互联网+金融”战略的实施，努力推进实现“涵盖货主、物流企业、货运司机、商户（传化公路港港内和港外）等，提供全场景、全流程的支付闭环服务”。
围绕每年200万亿物资的流动和10万亿物流费用的流转，传化支付将为物流行业及其从业者提供个性化、定制化的支付产品及服务方案。基于收银台、扫码支付、代收代付、账户支付、快捷支付、网关支付等综合类支付产品，传化支付为C端提供移动支付解决方案，通过设计开发传化钱包产品，提供用户交易支付、生态圈消费、衍生金融等一系列服务；同时，根据物流企业差异化需求，为B端定制基于支付产品组合的系统集成，提供各类行业定制化解决方案。
二、产品体系详细介绍
1. 产品体系
项目以服务物流行业生态圈为核心，依托支付引擎、网关渠道、商户服务平台等基础支付系统支持，深度挖掘商贸物流行业B端与C端用户支付金融服务需求，打造“物流钱包”产品，为制造业企业、商贸流通企业、物流企业构建基于供应链全程的 “商贸物流一体化解决方案”。
2. 优势特点
（1） 满足行业全业务场景交易需求，降低资金交易风险。
随着支付便捷化的社会环境影响，商贸物流行业也在寻求安全可靠的行业内全业务场景交易途径。外部金融交易手段与行业内的业务切合度不足，商户与支付公司间资金结算缓慢等问题为传化支付打造“商贸物流一体化综合解决方案”提供了广泛的市场。同时，传化支付立足于行业内多年的服务经验，赢得可靠的上下游用户信誉，“商贸物流一体化综合解决方案”避免了用户资金丢失、赔付困难的问题，货主、货运方、收货方通过此解决方案实现在线资金交易，各个环节的凭证数据得到实时的记录，有效的降低了资金交易的风险。
（2） 丰富企业金融服务系统结构，形成完整供应链金融服务体系。
通过“商贸物流一体化综合解决方案”的打造，丰富了传化支付有限公司金融服务系统的结构，通过提供全业务场景的支付及金融服务，形成完整的供应链金融服务体系。同时，“商贸物流一体化综合解决方案”的投入使用，安全可靠的交易环境、可追踪的业务能力将会在行业内得到广泛的宣传，必然带动更多的用户选择，从而为传化支付创造更大的经济效益。
（3） 完善商贸物流生态体系，健全服务功能。
“商贸物流一体化综合解决方案”的打造，完善了传化支付生态体系，实现集“物流、信息流、资金流”于一体的生态圈。满足了用户业务功能、场景支付能力的提升。作为传化智联智能物流平台的重要组成部分,“商贸物流一体化综合解决方案”的打造是传化支付的必然之路，也是传化支付发展天独厚的优势。目前伴随着移动支付市场的逐渐成熟和应用场景的增多，传化支付生态圈已初步形成。
3. 创新应用
（1） 基于物流业务场景，打造全面性功能。
基于传化大生态圈丰富的业务场景，传化支付打造的“商贸物流一体化解决方案”面向制造业、商贸流通业及物流业用户需求，建立相对应配套的业务应用产品，提供提供全方位的支持，如商户收付款，商户消费，商户结算等场景，建立商户打款认证、交易中心、付款中心等功能模块，有效支撑商户业务需求。
（2） 围绕平台安全性、稳健性进行技术创新。
项目围绕平台安全性、应用系统的稳定性和抗压性、以及系统的健壮性方面实现技术创新。在安全性方面系统采用天威诚信提供的托管型CA证书，对所有会员请求进行加密认证；对外围业务系统的接口调用采用加密传输协议HTTPS。从应用级系统的稳定性和抗压性方面考虑，对应用服务实现负载均衡，同时使用分布式缓存对用户会话实现共享。在保证系统的健壮性方面，整个支付系统体系采用SOA分布式架构体系，对系统模块进行多点复制。
三、具体案例实施过程
1. 案例实施背景
传统的物流行业交易方式会产生资金丢失、货物损失无法获赔的现象，尤其是在资金环节，当货主、货运方、收货方因资金风险而不信任的问题时，物流的质量就受到了原则性的影响，导致了物流效率的低下。随着网上购物、在线交易成为一股新经济浪潮迅速崛起，作为它们媒介的第三方支付也应运而生，以基础服务服务于物流行业， 解决物流行业传统交易方式所产生的一系列弊端。
2010年以来社会物流总额逐年递增，从125.4万亿元增长至2017年的252.8万亿元，进入2018年，社会物流总额达257.9万亿元，同比增长6.7%，我国物流产业规模不断发展。其中，在我国的货物运输市场中，公路物流作为物流运输方式的主力，占比高达79%，承担着 200万亿吨货值的运输，每年所产生的直接经济费用可达4万亿，物流支付的交易频次和金额不断攀升，同时由于我国公路物流整体格局呈现出“小、散、乱、差”特征，第三方支付在公路物流行业有着越来越庞大的市场需求，基于第三方支付平台沉淀的数据一方面用于自身业务的拓展，另一方面也实现一系列金融增值服务，因此第三方支付主导的供应链金融商业服务也逐渐在公路物流行业占据着主导市场需求。随着如今公路物流行业生态圈的构建，通过‘支付+’的创新模式，围绕公路物流行业的 B、C 两端用户群体的金融需求，逐步形成一系列互联金融增值服务则将成为新的经济增长点，从而进一步增强企业核心竞争力。
2. 实施模式
物流钱包项目主要实现了以下功能：打通物流企业TMS系统，实现物流信息的实时查询；对接传化金融的支付系统进行连接，实现运费、货款等资金的实时线上支付；通过与金融机构的连接，满足上下游企业的各类金融服务需求。拟建设移动终端APP，业务运营平台，物流订单中心三大体系平台。对外依托移动端APP形态，以后端服务器做支撑，提供用户注册、用户登陆、物流统计、物流运单查询与追踪、运单支付、实名认证、银行卡绑定等功能。
3.为商贸物流客户的实践成果
在西安从事多年的药品代理商的孟国庆每天都要给多家二级经销商发货，每到下午发货的时间，孟国庆就比较发愁，因为几乎每次去物流公司网点发货时都需要排队，时间短点十多分钟，多则半个小时，很浪费时间，偶尔因为发货数量较多，容易将票据遗失。并且经销商每次询问他货物到达哪了，他不得不一次又一次的去找物流公司查询，效率低下。直到今年5月21日，物流钱包富达版的问世，仿佛给孟国庆带来了新大陆，解决了他许多问题。物流钱包App由传化金融、中国银联、硕诺科技联合打造，是一款服务于商贸与物流企业之间的线上综合服务平台。收发货人通过App在线下单、线上支付、运单跟踪、确认收货、运单管理、金融服务等功能，实现线下交易流程的线上化，降低物流企业的获客成本，为企业改善后续服务提供运营支撑。至此孟国庆每天只要在空闲的时候在APP中将订单信息录好，然后把货物送到物流公司网点即可，大大节省不必要的时间，并且物流钱包对于收货人的信息有记忆功能，每次只需要输入收货人人名，之前填写过的信息都会自动返现，非常方便。自从使用物流钱包APP之后解放了孟国庆很多时间，当经销商询问货物的物流信息时，他打开APP直接就能查询告知经销商，后来他干脆就把物流钱包物流钱包APP推荐给了他的收货人，收到了一致好评，收货人不仅可以查询物流信息，还可以在APP中在线支付，物流钱包的支付方式中支持信用卡支付，这又缓解了收货人的资金压力，并且只要开通物流钱包中的“货款直达”功能就能实现收货人支付完货款，发货人就能立马收到货款，货款不经过物流公司手，避免了物流公司协货款跑路的风险，实现了收发货人双赢。
四、绩效分析
“商贸物流一体化综合解决方案”是以为商贸物流行业大生态圈提供的一体化支付及金融解决方案，旨在满足行业内广大商贸物流企业日益增长的业务需求。通过物流业务金融全场景环境分析，打造安全可靠的行业内金融服务环境，为商户应用场景提供全方位的支持。该解决方案为商户提供资本数据转化，通过构建支付体系、完善支付应用，串联整个业务链条和多个商业场景，沉淀广泛的物流行业交易大数据，为“传化智联智能服务平台”金融及其他衍生业务奠定底层数据基础。同时，借助平台优势，公司金融服务业务与外部机构合作持续深化，外部渠道高效拓宽，不仅与银联、网联达成了全面战略合作，而且与120家以上的银行等外部金融机构建立了广泛的合作关系，为产业金融的布局奠定了良好的基础。
“商贸物流一体化综合解决方案”自建设实施以来，累计服务2000家物流企业，10万家中小商贸企业，服务商户涵盖零售、化工、电商等多个领域，累计支付流量400余亿元。
基于商贸物流行业金融服务生态需求打造的“商贸物流一体化综合解决方案”，内联传化智能智能服务平台金融业务系统，外联广大商贸物流行业商户，形成了“供应链+支付+金融”的生态系统，为平台生态圈主体提供了一个安全、便捷、多样化的支付环境。
五、合作意向及未来发展
1. 对外合作需求
可承接商贸物流行业、制造业全环节的供应链金融支付服务。包括但不限于基础支付产品、行业支付产品、物流钱包系统与服务。
2. 企业未来规划
项目在目前已取得的成果前提下，会根据市场反馈的客户使用情况，利用大数据分析系统分析市场需求，继续丰富完善“商贸物流一体化综合解决方案”，为客户提供更为优质的金融服务，下一步工作计划如下：
创新支付技术：传化支付研发团队积极关注支付领域的最新研究成果，借鉴行业先进友商发展经验，利用大数据、云计算、区块链等新型技术思想创新支付技术；
开发业务模式：以物流钱包作为统一入口，增加服务供应链各类业务功能单元，包括城市服务、车辆服务、物流金融服务、理财服务、线上商城等功能模块；
扩大市场规模：进一步提升系统容量，提高系统可用性和稳定性，为客户提供更为稳定、安全、优质的服务。
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