金融机构服务产业链平台，打造“生态＋金融”模式
【EFEC导读】当前的商业世界，已经进入了一个言必称“平台”的时代。
随着云计算、大数据、区块链技术的发展，金融机构不断创新产品，携手产业链平台，为采购双方提供包括采购交易、仓储物流、信息服务、金融信贷等在内的一系列服务，打通商品流、信息流、资金流和物流，构建起“产业链平台＋科技＋金融”的生态圈。
当前的商业世界，已经进入了一个言必称“平台”的时代。
工业时代，人们往往以生产为主线，“生产产品——建立渠道——定价售出”，商业模式呈现线性特征；但互联网时代具备网络效应，平台型企业应运而生，它们以需求端为主要起点，以拉动需求端为主要运营手段，不断撬动供给端以扩大规模，而供给端的扩充又可以带动消费端升级，如此循环往复，推动产业升级。
2015年起，我国着力推进供给侧改革，促进了一批靠近生产端的B2B电商平台的发展。随着云计算、大数据、区块链等技术的发展，B2B电子商务打通产业链，为采购双方提供包括采购交易、仓储物流、信息服务、金融信贷等在内的一系列服务。
商业银行也不再依赖传统的线下一对一服务模式，而是通过新型数字化手段与各类平台企业进行对接，不再局限于提供传统的支付结算、融资和理财等金融产品，还可借助平台和财资生态系统为企业的上下游、交易各方提供各类非金融服务，实现商品流、信息流、资金流和物流的互通。
产业链平台企业：连接实体与金融
产业链平台企业一端对接各类实体企业，另一端对接各类金融机构，为实体经济发展搭建桥梁。
在供给端，产业链平台整合上游生产资源，在全国甚至全球范围内，以产业链平台企业为龙头，以产业链各部门之间建立的需求信息和生产标准为纽带，通过平台企业自上而下有机整合科技、物流、金融、零售、政策等资源，以闭合运营的方式实现对产业链所有参与者的整体开发和全面服务。上游企业可以由批发式销售转为零售式销售，利润更高、交易更安全，而且可以掌握买家信息，依据买家需求调整产品生产，提供针对性的产品与服务，从而推动我国的产业模式由供应链推动型向需求链引导型转变。
在需求端，下游企业在平台上可以找到一站式采购服务，包括售前的询价、比价、锁货，售后的加工、物流、仓储等，下游的电商平台只需要接收订单，发货、配送等事宜均可以交由平台解决。产业链平台为下游经销商节约了大量仓储、物流成本，解除库存压力，减少资金的无效占用。平台提供的各种数据还可以帮助经销商实现更加精准地经营发展，改变营销模式，提升经营效率。
在资金端，产业链平台企业一般成立了金融平台，产业链平台帮助企业梳理其资产，分辨出可以纳入金融平台的资产，并且针对企业的个性问题提供解决方案。产业链金融平台将企业的票据、应收账款、订单等资产数字化，转化为企业的信用额度，以此来帮助企业获得融资，解决企业发展所面临的资金问题，比如平台接入浙商银行的涌金资产池，平台内的企业将票据、应收款等资产入池，获得授信，可以进行融资，也可以直接用票据进行交易。
在产业链平台中，核心企业及其上下游企业的信息都在系统中实时传输，管理员可以实时看到业务动态，业务数据、应收账款数据可以通过金融产品转化为信用额度，结合区块链、大数据等金融科技还可以确保业务真实、提高风险管控。产业链平台一方面为金融机构提供产品的应用场景，并且提供经营数据作为风险控制依据；另一方面为企业提供征信依据，并且联合核心企业帮助中小企业融资。
流动性服务助力产业链平台盘活资产
▲图 物产中大云商有限公司
物产中大云商有限公司（简称“物产云商”）是世界500强企业物产中大集团股份有限公司一级子公司。公司以“消费品领域跨境产业链集成服务商和产业生态组织者”为总体定位，以“产业链＋互联网＋综合金融”的商业模式，建立“物产通”线上平台和“物产天地”线下园区O2O布局。公司聚焦生活消费和单位消费两大服务体系，产品涵盖纺织原料、服装面料、母婴日化、小家电、宠物食品、办公用品、新能源车零部件等，具有差异化产业链服务优势。
基于国有企业背景及物流优势，秉持着做擅长的事业这一信条，物产云商以“S2B2C”的组织架构为其他电商平台提供服务。在经营过程中，物产云商呈现出交易品类多、交易数额大、资金流动频繁等特征，亟须应用先进的资金管理工具来管理票据和应收账款。物产云商资金运营部总经理杭波在比对多家银行产品之后，认为浙商银行的创新服务走在了全国银行的前列。
物产云商的银行承兑汇票占交易量的20%左右，收入的大多是小票、短期限票，而支出的通常都是大面额票据，利用浙商银行涌金票据池，财务人员可以很方便地将手头票据兑换成符合供应商要求的票据，进行支付。票据入池不仅解放了人力资源，还为企业节省了大量的财务成本。据不完全估算，物产云商入池票据余额2亿元，平均每年节约财务成本100万~200万元。
物产云商是国内很多企业的办公用品采购渠道，每一笔订单的商品品类多、发票量大，以传统的方式进行结算，程序繁琐，结算周期长，以开具信用证为例，传统方式下需要财务人员到银行办理业务，仅盖章一项都要耗费4~5小时。得知这一情况后，浙商银行的业务专家为物产云商推荐了应收款链平台。在应收款链平台上，物产云商的供应商可以将应收账款转化为支付和结算工具，并转让给下家，或者直接从银行拿到资金，手续更便利，资金流动效率大大提升。目前，应收账款链上线3个月，开具区块链应收款已经达到2.15亿元。
在融资层面，浙商银行超短贷为企业节约了大量融资成本，结合票据池等业务，企业可以获取信用额度，再通过线上发起贷款需求，超短贷可以秒放款、月末还，物产云商结合财务公司的产品，可以将融资成本降低10%左右。
金融机构携手产业链平台，共建产业链生态圈
▲图 欧冶云商股份有限公司
欧冶云商股份有限公司（简称“欧冶云商”）是宝钢集团整合原有钢铁电子交易相关资源，以“服务型生产体系”商业模式，依托互联网、物联网、大数据、移动互联等全新技术手段，打造的集资讯、交易结算、物流仓储、加工配送、投融资、金融中介、技术与产业特色服务等功能为一体，钢铁生产企业、钢铁贸易公司、物流加工服务商、钢材用户等多方主体共生共赢，服务范围覆盖全国的生态型钢铁服务平台。
作为宝钢集团战略转型的重要布局，欧冶云商自2015年上线以来保持着快速的增长。随着业务规模的扩张，集团对票据管理提出了较高的要求，既要考虑票据管理的便利性，又要兼顾额度的共享及成本控制。经过深入考察，欧冶云商选择了浙商银行作为合作伙伴，以欧冶金融作为主办单位建立集团资产池，目前，共有9家欧冶系公司作为成员单位加入集团资产池，共计入池资产1亿余元，办理资产业务近6千万元。资产池的使用，不仅盘活了欧冶云商自身的资产，还有利于欧冶云商乃至宝钢集团上下游中小企业解决融资难的问题。
对于生态型服务平台来说，产业链金融是重要的核心。传统模式下，钢铁经销环节的一般融资途径有两种：一种是仓单质押贷款，另一种是“联保联贷”。这两种模式下，银行之间、银行与钢贸企业之间的信息不对称容易产生信用问题。钢铁行业的服务平台，想要把产业链金融做好，就必须对货品、企业信用进行严格的监管。区块链具有不可篡改的特性，非常适合应用在这个场景中。在增强银企互信方面，浙商银行先人一步，依托“互联网+”、区块链等技术推出应收款链平台，可有效解决企业应收账款的真实性确认、快速流转等问题，更安全高效。依托应收款链平台，可充分挖掘集团企业及上下游优质企业的商业信用价值，上下游企业可依托核心企业或银行信用盘活应收账款，减少资金占用，降低融资成本，从而缓解融资难、融资贵问题，营造良好的产业链生态圈。
产业金融发展进入机遇期。一方面，产业需要金融，随着技术升级，也已具备发展金融的条件；另一方面，金融需要资产，资金需要对接来自实体经济的资产。金融机构可以以产业链场景中的创新产品，比如浙商银行涌金票据池、资产池和应收款链平台等，联手产业链平台，既能立足于传统行业，服务于产业，又可以打通商品流、信息流、资金流和物流，构建起“产业链平台＋科技＋金融”的生态圈。
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