优秀案例-众企安链：企业供应链金融科技服务创新应用
《2020-2021年全国供应链优秀企业及杰出个人白皮书》（第二部）优秀案例系列：众企安链-企业供应链金融科技服务创新应用
一、企业简介
「众企安链」成立于2020年3月，其独立运营主体上海聚啊信息技术有限公司，是众安布局金融科技领域，全新孵化成立的生态合作伙伴。
众企安链致力于探索供应链业务场景、前沿技术和保险资源的深度融合与创新应用，打造“金融+场景+技术”的跨界融合供应链金融服务解决方案。以产融资源整合、业务模式咨询、金融科技输出、联合运营支持，助力核心企业优化供应链管理，帮助资金方准确识别风险，为供应链上下游小微企业解决融资难题。
目前，众企安链的供应链金融服务解决方案支持上下游企业多形态的融资服务方式，包括：应收账款融资、订单融资、预付款融资、仓单融资、供应链票据融资等，并在保险、农业、智能制造、连锁零售、能源大宗、建筑、物流等行业落地多个成功案例，具有丰富的平台建设及联合运营经验。在供应链金融系列产品方面技术研发和交付团队，主要成员均来自于互联网金融、第三方支付、银行等各类金融机构，具有专业的行业知识和技术能力。
二、产品体系详细介绍
众企安链的产品体系主要分为4大板块：产融资源对接、业务咨询、金融科技、联合运营。
产融资源对接主要是指在为企业客户的供应链场景资产对接不同类型资金方的过程中提供服务，包括：资金方对接，平台外部服务商对接，平台支付账户体系服务商对接等。
业务咨询主要是指根据客户在项目各个阶段不同的关注重点，针对性为客户提供一系列建议案，以便于项目落地和运营顺畅，包括：项目可研规划、交易结构设计、法律财会关系梳理等，共计4阶段15个标准化建议案。
联合运营主要是指在客户系统投产运营过程中，为客户提供的一系列运营支持方案，以便于降低客户运营成本，防控运营风险，包括：平台在获客、准入、促活、贷后管理过程中的一系列运营政策规则、流程规范的设计，客户业务初期的运营培训与帮带，客户业务扩张后的代运营、服务等，共计3个阶段20多个标准化建议案和数十个标准化视频培训材料。
金融科技主要是指项目实施过程中公司为客户提供的各类系统建设服务，目前主打产品主要有：e信证、e周转、e信融、e信票、e存证、e信保。
• 电子债权凭证平台“e信证”
“e信证”是面向核心企业上游供应商的供应链金融服务解决方案，适用于产业链核心企业（含旗下财务公司、保理公司、供应链公司）、平台型企业。
该解决方案的产品理念是：信用共享，基于真实贸易背景，打造核心企业生态圈内的信用支付与融资电子凭证。
| 产品价值 | 经济效益 | 品牌效益 | 社会效益 |
| 实现对应付账款统一管理 | 实现核心企业信用培育与推广 | 解决上游供应商融资难题，降低融资成本 | |
| 信用共享，提供金融增值服务，获取收益 | |||
| 供应链资金流向可视化，降低交易风险 | |||
| 延伸金融服务半径，增加金融收益 | 增加供应商合作粘性 | ||
| 降低产业链整体融资成本，提升产业竞争力 | |||
| 优化财务表格表，降低有息负债 |
• 供应链保理业务系统平台“e周转”
“e周转”是供应链应收账款保理融资（正/反向保理）解决方案，适用于产业链核心企业（含旗下财务公司、保理公司、供应链公司）、商业保理公司、平台型企业。
该解决方案的产品理念是：基于供应链真实贸易背景，实现对保理业务的在线化、数字化管理，提升业务风控能力，降低业务运营成本。
| 产品价值 | 经济效益 | 品牌效益 | 社会效益 |
| 实现对应付账款统一管理 | 实现核心企业信用培育与推广 | 解决上游供应商融资难题，降低融资成本 | |
| 信用共享，提供金融增值服务，获取收益 | |||
| 供应链资金流向可视化，降低交易风险 | |||
| 延伸金融服务半径，增加金融收益 | 增加供应商合作粘性 | ||
| 降低产业链整体融资成本，提升产业竞争力 | |||
| 优化财务表格表，降低有息负债 |
• 经销商信用融资服务平台“e信融”
“e信融”是供应链应收账款保理融资（正/反向保理）解决方案，适用于产业链核心企业（含旗下财务公司、保理公司、供应链公司）、商业保理公司、平台型企业。
该解决方案的产品理念是：数据增信，基于经销商与核心企业历史交易数据及三方征信数据，接入金融机构为下游经销商提供纯信用小额采购预付款融资。
| 产品价值 | 经济效益 | 管理效益 | 社会效益 |
| 扩大核心企业营收规模 | 实现对多机构金融产品统一管理 | 解决下游经销商采购预付融资需求，降低融资成本 | |
| 经销商信用额度统一管控，避免过度授信 | |||
| 实现经销商评级与分级管理，助力经销商精细化管理 | |||
| 实时掌握经销商授信、提款情况 |
• 供应链票据平台“e信票”
“e信票”支持不同形态的供应链票据业务，包含了银票/商票贴现（或质押）融资解决方案，也包含了供应链票据结算支付、融资解决方案。
银票/商票贴现（或质押）融资解决方案对接多金融机构产品，快速解决持票企业贴现需求；提升核心企业签发票据融资便捷性，实现商业信用推广。
供应链票据结算支付、融资解决方案丰富了核心企业的结算支付工具，实现了票据流向可追踪，降低交易风险；票据包可拆背书转让，解决票据支付金额错配问题；提升上游供应商融资能力，降低供应商融资成本；实现供应链票据全生命周期管理。
三、案例介绍
美宜佳集团供应链金融服务平台是众企安链在零售便利店连锁行业服务的重点标杆案例，充分结合零售连锁行业场景金融服务需求以及场景高频、小额、分散等特征，利用互联网、区块链、大数据等先进技术，以美宜佳集团为产业链核心企业，为其上游品牌代理商以未来应收账款为底层资产，提供在线化、便捷化、智能化的融资服务新体验，有效解决代理商与美宜佳协同发展过程中的资金需求。
在零售连锁行业，品牌代理商作为参与在品牌方与大型零售连锁企业之间的贸易主体，对两端的交易对手相对都比较弱势。向品牌方采购时多被要求预付款项或现款现货，向零售连锁企业供货时有多采用账期结算方式，存在贸易垫资情况，且业务规模发展越大垫资压力越明显。另一方面，行业多数的代理商属于轻资产运营，缺少有效抵质押物难以从传统金融机构获取资金支持，融资渠道受限。
面对上述行业痛点，众企安链深入美宜佳集团业务场景，经过多方沟通调研、分析后，发现零售连锁行业的结算存在显著的特征是对账周期长、结算周期短，即代理商向零售连锁企业完成供货获取收货单后，至对账完成形成应收账款周期较长，应收账款形成至开票、支付结算周期较短，传统金融机构应收账款保理（或质押）模式难以适配。结合零售连锁行业实际的业务场景，基于传统的应收账款反向保理融资结构进行改良，众企安链提出以收货单确权形成确权电子凭证，赋予确权凭证融资、拆分支付功能属性。同时，在对账结算方面，采用自动化对账结算模型，在财务对账形成付款结算单基础之上按收货单维度自动进行清分结算，输出差额结算明细，降低财务端最终结算支付复杂度。
技术创新：
1、大数据技术应用，实现大量资产数据、结算数据实现自动化处理；
2、实时自动化风控与预警技术应用，借助企业内部交易数据及三方征信数据对代理商风险进行监控和预警；
3、区块链技术应用，在主体信用基础之上，增加企业与金融机构之间数据信任。
模式创新：
1、 结合零售连锁行业实际场景，以收货单（未来应收账款）为底层资产，通过资产凭证化，有效解决品牌代理商融资与转让支付等金融服务需求。
2、 借助新兴技术（如互联网、区块链、大数据）应用，面向此类高频、小额、分散业务，发挥科技价值，提高业务办理效率、降低业务运营成本，使整个业务商业模式得以成立。
3、 提升品牌代理商融资服务体验，供货后即可融资，在线便捷提请，最快T+0可到款。
效果分析：
1、 资产数据自动获取
2、 90%以上融资申请自动数据风控审核，运营成本低
3、 业务全线上办理，在线签约，T+0放款
4、 对接银行账户体系，资金自动清分结算
5、 区块链技术确保业务全流程可追溯
四、合作意向及未来发展
众企安链在公司成立的第7个月就完成了数千万元人民币Pre-A轮融资。此轮融资由上海常春藤企业咨询合伙企业(有限合伙)领投、国宏嘉信(深圳)股权投资管理有限公司、上海分布士投资管理有限公司跟投。
截止当前，众企安链的产品与服务已覆盖七个行业领域，累计服务数十家产业链核心企业，上千家中小微企业。
众企安链的定位是服务商，专注于企业供应链金融科技服务，不自营金融业务、不做平台、不是纯IT服务厂商，与合作伙伴不存在业务竞争关系。将会持续推进通过科技链接产业与金融，助力合作伙伴打造自有品牌、自主可控供应链金融服务平台。
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