96秒破百亿！“双11” 背后的金融科技力量你了解么？
【EFEC导读】在供应端，今年“双11”，兵马未动，粮草先行。贷款就是商家备战“双11”的粮草。
96秒，2019年天猫“双11”总成交额超过100亿元，这个速度再次刷新天猫“双11”成交总额破100亿的纪录。要知道，去年达到这个数字用了2分05秒，前年用了3分01秒，2016年用了6分58秒。
00:03:22，2019年天猫“双11”总成交额超200亿元。
00:05:25，2019年天猫“双11”总成交额超300亿元，超2012年“双11”全天的交易额。
00:12:49，2019年天猫“双11”总成交额超500亿元，而这个成交额去年用了26分03秒，前年用了40分12秒，2016年更是用了2小时30分钟。
10:04:49，2019年天猫“双11”总成交额突破1682亿元。不到半天，已超越2017年全天成交额。而2018年超过这一数据则用时15小时49分钟39秒。
京东方面，11月11日第一个小时，交易额同比达到320%，京东支付峰值同比达到327%，白条交易额实现10秒破亿元。
苏宁也发布“双11”当天1小时战报。战报显示，苏宁易购1小时订单量同比增长89%。
一连串创纪录的数字背后，是来自世界各地的品牌以及产业链上下游的物流、供应链、生产制造、客户服务以及金融服务等参与者的大协同。
这是数字经济时代独特的商业景观：消费者的新需求不断被激发，品牌商、生产商据此不断创造新供给，服务商则为达成交易不断创造更好的条件。这样的良性循环不断产生新消费增量，成为释放内需潜力的支点。
“双11”背后的金融力量
在供应端，今年“双11”，兵马未动，粮草先行。贷款就是商家备战“双11”的粮草。
11月5日，网商银行发布了《天猫双11贷款报告》，报告显示，今年“双11”，中小商家贷款需求极为旺盛，仅网商银行与其合作机构，累计放款金额就将达到3000亿元，同比增长50%，中小商家认为贷款可以有效促进自己的生意，70%商家认为付1元利息可以换回2元利润。
旺盛贷款需求的背后，是贷款理念的变化。传统观念里，借钱是一件丢人的事情，只有穷困潦倒才会借钱。但现在，许多人的观念已经大变，贷款成了他们的生意经。而获得贷款商家的表现，也没有令人失望，他们显示出了比非贷款商家更迅猛的发展势头。
网商银行行长金晓龙说：“中国小微企业平均寿命是3年，但平均却要在第4年才能获得贷款，如果可以在创业第二年就有贷款支持，很多企业的故事可能就不一样了。”
在另一个平台，今年9月初，京东供应链金融便开始全面助力京东零售生态商户备战“双11”，为商户提供融资便利。
截至目前，京东数科供应链金融累计服务30万家中小微企业和70万个体商户，历史累计放款量达6000亿元。
在消费端，天猫800万商家在今年“双11”开通花呗分期免息、全量准入，同时针对家居、游戏等不同消费场景提供花呗“双11”专享额度等等。
作为一款集支付、理财、消费与生活服务等功能为一体的产品，今年“双11”期间，京东金融App合作商城生态及外部线上线下场景，以持续近1月的全民瓜分10亿元“京贴”活动，掀起用户的狂欢热潮，超2.1亿用户享受到“京贴”福利。其中，“京贴”诞生了近10万个4888元免单大奖，助力获奖用户清空购物车依旧“血条”满满。
不仅如此，京东金融App还携手农行、交行、招行等30家银行，以及近百万品牌商户进行线上线下联动，为用户送上多重福利。活动优惠共覆盖全国300座城市，涵盖餐饮、商超、便利店、自动售卖机、智慧公共出行等领域。“双11”期间，京东金融App累计注册用户突破2.5亿，并跃居苹果应用商店金融榜下载量第一。
数据显示，今年“双11”第一个小时，京东金融交易额同比达到320%，京东支付峰值同比达到327%，京东白条交易额实现10秒破亿。
“双11”期间，苏宁金融旗下消费分期产品“任性付”提供“免息”特权，无抵押、免担保、0首付，提供爆款产品6期、24期专属免息；“任性贷”则提供“提额”特权，双十一借款额度最高可提100%。最新数据显示，11月11日0时起，苏宁“任性付”一小时内订单量同比增长1.7倍。
科技让“双11”更安全、从容
有意思的是，在备战期间，虽然“双11”贷款累计总资金量达到3000亿元，服务商家数超过300万元，但是网商银行却只投入了20人。网商银行行长金晓龙解释说：“科技是最大的功臣，如果是20个信贷员，完不成这个任务，但是20个产品经理和工程师，就可以完成。”
金晓龙解释说，人工智能技术和云计算技术，让天猫“双11”贷款得以顺利完成。“我们识别商家的经营能力和信用状况，要通过超过10万个指标，100多个模型，靠人工识别是不现实的，但AI技术完美解决了这个难题。而云计算技术则让我们可以在不增加1台服务器的情况下，弹性扩容，应对‘双11’的贷款高峰。”
而且，依靠科技的力量，网商银行将风险成本和运营成本都控制在了极低水平。也因为如此，网商银行表示，在今年“双11”，将给予贷款商家总计3700万元利息减免。
蚂蚁金服科技团队介绍，智能风控等全面智能化技术造自动驾驶系统、新型支付方式、智能客服等在“双11”发挥了重要作用。
另一边，“京贴”优惠背后，京东数科依托一系列“立体式”数字科技为本场购物狂欢保驾护航，最终实现“双11”期间京东数科安全平台保障交易0风险。在大数据风控方面，京东数科拥有800个以上风险模型，本次“双11”期间，共完成了上亿次模型调用。
同时，“双11”期间，京东数科智能客服累计服务用户量较2018年同比增长200%。依托AI技术能力，智能客服有效解决了91%以上的客户询问，这相当于节省了2000多名人工客服1个月的服务量。
此外，京东数科集团正在用数字科技触达更多的县域级新兴市场用户。其中，作为京东数字科技集团在下沉市场的一站式实体“小京东”——京东惠民小站，在“双11”期间通过遍及1700个县市的4万个站点，为上亿用户带去商品、物流、金融等便民服务。
更值得注意的是，“双11”成交额不断刷新纪录之时，也在刷新支付峰值、线上交易洪峰。从0点至记者发稿时，仅天猫一家的订单峰值达到54.4万笔/秒，是2009年首次天猫“双11”的1360倍，也被认为是全球最大流量洪峰。阿里巴巴表示，其核心系统已100%跑在阿里云公共云上，中国唯一自研的飞天云操作系统，成功扛住全球最大规模的流量洪峰。
“双11”全球化进程有了新进展
今年，支付宝在“双11”的全球化上又有新进展。支付宝不久前宣布，今年天猫“双11”全球狂欢节，有6个本地版“支付宝”加入，比2018年再多2个。
10月24日，距离“双11”还有18天，支付宝官方发布了全球程序员的最新动态：一场靠技术“加油”的全球消费盛宴，正在开席倒计时，在海外有超过11个国家，有数千名的支付宝全球工程师，都在用双11“压测”倒计时的方式，给自己过节。
其中就包括泰国、印尼、马来西亚、菲律宾、孟加拉国、巴基斯坦6个本地版“支付宝”的前方技术团队。他们制定跨国作战预案和沙盘演练，以便在“双11”当天的年度网购“洪峰”到来时，可以保证全球买家和卖家顺畅实现全球买、全球卖。
“双11”俨然已经从一个土生土长的“中国节”，长成了真正的全球消费狂欢节。今年，全球消费者可以继续通过速卖通、天猫海外、Lazada、Daraz等阿里经济体内电商平台体验全球“双11”。
在支付通路上方面，泰国TrueMoney 、印尼DANA、马来西亚TnGD、菲律宾GCash、孟加拉国bKash、巴基斯坦Easypaisa，这6个当地人用的“支付宝”，也加入到天猫“双11”。通过“双11”的年度节点消费习惯的养成，有望进一步提高当地人网购的电子支付比例。
通过向合作伙伴输出技术助力当地的数字普惠金融发展，目前在全球已经有9个服务当地人的本地版本的“支付宝”。数据显示，截至2019年6月，支付宝及其这些本地合作伙伴一起，已经服务到全球超12亿用户。
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