政策利好：中小银行或迎来发展新机遇
【EFEC导读】中小银行是支持民营和小微企业发展的主力军之一。大力支持地方中小银行稳健发展，可以进一步提升民营和小微企业融资的可获得性，给实体经济发展创造更好的金融环境。
7月24日召开的国务院常务会议指出，下一步，要按照宏观政策的要求，统筹运用多种工具，推动实际利率有效下降，支持中小银行发展，降低企业特别是小微、民营企业融资成本。
“支持中小银行发展与降低小微、民营企业融资成本一脉相承。”民生银行首席研究员温彬在接受《金融时报》记者采访时表示，中小银行大多数定位于区域性或者地方性银行，客户以民营和中小企业为主，支持中小银行的发展，也就是增加对民营、小微企业的金融供给，这个意义是比较重大的。
华东地区一家城商行高管告诉《金融时报》记者：“近期，国家政策一直聚焦民营企业和小微企业的发展问题，而它们恰恰是中小银行的主要客户群体，这或将使中小银行迎来新的发展机遇。”
政策合力支持小微企业
今年以来，为支持小微企业发展，我国已出台了多项政策措施。此次国务院常务会议再次为小微企业“发声”：降低企业特别是小微、民营企业融资成本。
近期，央行、银保监会等部门也针对金融支持小微企业密集发声，鼓励商业银行在小微金融上进一步发力，引导更多长期资金“输血”小微企业，并大力发展资本市场，改变直接融资与间接融资不平衡的格局。
央行金融市场司副司长邹澜近日表示，2019年以来，小微企业融资难、融资贵问题仍然较为突出，中国人民银行、银保监会继续发挥货币、财税、监管等“几家抬”政策合力，实施稳健的货币政策，灵活运用定向降准等货币政策工具，建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架。推动国家融资担保基金加快发挥作用，督促金融机构疏通内部传导，引导建立商业可持续的长效机制，小微企业贷款呈现“量增、面扩、结构优化”的态势。
银保监会公布的最新数据显示，今年前5个月，民营企业的平均贷款利率是5.98%，较2018年全年平均贷款利率下降了0.92个百分点。普惠型小微企业贷款平均利率6.89%，较2018年全年平均水平下降了0.5个百分点，其中，五家大型银行的平均利率是4.79%，下降了0.65个百分点。
值得关注的是，在降低企业负担方面，此次国务院常务会议也提出了具体措施：
一是强化各级政府尤其是地方政府责任；
二是向市场主体的收费必须公开透明，接受监督，没有例外；
三是把清理规范涉企收费与“放管服”改革紧密结合。
中小银行迎来转型机遇
随着国家对普惠金融和小微贷款的政策倾斜，以民营、小微企业为主要客户群的中小银行或迎来新一阶段的发展。
此次国务院常务会议特别强调，要支持中小银行发展。
国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，中小银行是支持民营和小微企业发展的主力军之一。大力支持地方中小银行稳健发展，可以进一步提升民营和小微企业融资的可获得性，给实体经济发展创造更好的金融环境。
“当前政策要求构建多层次、广覆盖、差异化的银行体系，在这个体系里，应加大中小银行的发展力度，因为中小银行的发展有助于提升银行体系活力，同时有助于增加对民营和小微企业的金融供给，使服务小微、民营、‘三农’的目标落实得更加到位。”温彬对《金融时报》记者表示。
为提高中小银行的服务能力，央行此前宣布，自5月15日开始，将服务县域的农商行存款准备金率从11%降到8%，分别于5月15日、6月17日和7月15日分三次实施到位。
人民银行副行长潘功胜表示，中国人民银行将对中小银行继续执行较低的存款准备金率，扩大再贷款、再贴现等工具规模，鼓励发行中小金融债券和资本补充债券，进一步提高中小银行服务中小微企业的能力。
“对中小银行来说，应持续聚焦服务民营、小微企业等实体经济的主业，进一步完善内部考核机制，形成与企业共同发展的理念，提升金融服务民营、小微企业的能力和实效。”上述城商行高管告诉《金融时报》记者。
解决资本补充短板是关键
业内人士表示，对中小银行来说，在不断增加对小微企业资金支持力度的同时，自身资金实力不足、资金调度能力不强的问题也在逐步暴露。如果不能给中小银行的重任及时补充资金，增加“血液量”，中小银行就很难有效支持民营、小微企业发展。
“要让中小银行承担起服务地方经济，加大对民营、小微企业支持力度的责任，就需要增强中小银行资本金的实力。目前来说，中小银行普遍面临资本短缺的压力，除了上市之外，还有更多的中小银行需要通过其他资本补充工具，来补充资本金，以进一步夯实资本实力，在提高抗风险能力的同时，进一步加大对实体经济的支持力度。”温彬说。
7月19日，为进一步疏通商业银行资本补充渠道，促进商业银行提升资本充足水平，增加信贷投放空间，更好地支持实体经济发展，银保监会、证监会对《中国银监会中国证监会关于商业银行发行优先股补充一级资本的指导意见》（银监发〔2014〕12号）进行了修订，并正式发布实施了《中国银保监会中国证监会关于商业银行发行优先股补充一级资本的指导意见（修订）》。
监管部门有关负责人称，本次修订有效疏通了非上市银行优先股发行渠道，对于中小银行充实一级资本具有积极的促进作用，有利于保障中小银行信贷投放，进一步提高其服务实体经济能力。
“在中小银行特别是非上市中小银行的资本补充方面，除了二级资本债作为附属资本之外，现在也放开了对永续债和优先股发行的限制，未来，中小银行资本补充的渠道将更加丰富，进而提高中小银行的资本实力，有助于加大中小银行对民营、小微企业的信贷支持力度，缓解民营、小微企业融资难的问题。”温彬认为。
受访专家还表示，下一阶段，中小银行还应创新风险管理工具，利用互联网、大数据等技术手段，提升金融服务效率及风险识别能力，提高服务小微及民营企业客户的收益风险比，解决过去服务民营、小微企业面临的信息不对称问题。
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